La IA generativa, clave para las fintech
La innovación riega el conjunto de la economía y el sector financiero no es una excepción. Antes del periodo marcado por el COVID, el sector de las fintech bullía. Con los confinamientos y la digitalización de la economía, estas empresas conocieron un gran desarrollo. Además, en un entorno de tipos bajos, la financiación era accesible y estaba barata, lo que favoreció su crecimiento y desarrollo. Así, se desarrollaron numerosas aplicaciones financieras modernas en el universo de los pagos digitales sin contacto, los neoseguros, la banca en la sombra y los préstamos al consumo en el comercio electrónico, sin olvidar las criptomonedas.
Durante los dos últimos años, el sector ha experimentado una ralentización provocada por el contexto de inflación y tipos de interés elevados, lo que ha encarecido la financiación de las nuevas actividades financieras. Además, el interés de los inversores disminuyó ante la baja rentabilidad de los conceptos más innovadores. A modo de ejemplo, la fintech sueca especializada en pagos fraccionados Klarna era en 2021 el unicornio más grande de Europa, con una valoración de 45.600 millones de dólares. En 2022, durante una nueva ronda de financiación, su valoración cayó un 85%. A pesar de este contexto difícil, el sector de las fintech generó unos ingresos de 194.000 millones de dólares en 2023[1] y debería registrar una tasa de crecimiento cercana al 20% anual entre 2023 y 2028.
La IA generativa como punto de inflexión
La evolución de la potencia de cálculo, que registra un crecimiento exponencial desde hace más de 60 años, así como la proliferación de la nube y los datos, han contribuido al auge de la inteligencia artificial (IA). En nuestra opinión, la llegada de la IA estimulará la renovación del sector de las fintech, a la que brindará nuevas oportunidades de crecimiento. ¿Por qué? Porque este sector genera una cantidad importante de datos, una materia prima consumible, transformable y ahora accesible gracias a la IA. Las fintech que ofrecen préstamos o seguros podrán mejorar la experiencia del cliente compensando la falta de presencia física. La IA generativa también será clave; en este sentido, los chatbots que la incorporarán interactuarán con los usuarios para acompañarlos en el proceso de alta y la venta de estos servicios financieros. Por otro lado, estas herramientas de IA llevarán a cabo el análisis del riesgo crediticio de los usuarios. Se podrán estudiar los riesgos de forma completa y la oferta que se plantee estará adaptada al perfil del usuario. La detección de fraudes también se beneficiará. Este proceso se traducirá en ahorros para las empresas que presten servicios de pagos digitales y constituirá una prueba de confianza.
Actores de diferentes sectores
Esta renovación de las fintech contribuye al auge de nuevos actores. Acheel, un servicio de contratación de seguros que consiguió recientemente un premio en los Trophées de l’Innovation de LBP AM, es un buen ejemplo. Su aplicación para seguros de hogar atrae a un número cada vez mayor de usuarios por su precio competitivo, así como por su experiencia 100% digital y automatizada.
Este atractivo mercado atrae también a actores consolidados del sector tecnológico, como AWS, que están convencidos del potencial inédito de la IA generativa. La filial de servicios en la nube de Amazon ha lanzado un programa internacional de aceleración de proyectos centrado en los servicios financieros y dedicado a las fintech que utilizan IA generativa. Se observa la misma situación en el sector del automóvil. Tesla, el mayor fabricante de coches del mundo por capitalización bursátil, ya ofrece sus propios seguros de automóviles. Estas pólizas pueden suscribirse dentro del propio coche, para así reducir al máximo el esfuerzo de captación de nuevos clientes. La empresa también recopila los datos de conducción del usuario (con su autorización), los trayectos realizados, los horarios, la velocidad, los errores de conducción, etc. Este análisis permite calibrar el precio del seguro prácticamente en tiempo real. La prima evoluciona en función de la conducción, lo que invita a realizar una conducción ejemplar con el fin de reducir los costes. Los ejemplos son numerosos. El mercado de la IA generativa en el sector financiero debería ascender a 27.430 millones de dólares de aquí a 2032, frente a los 1.897 millones de dólares de 2023[2].
Protagonistas de las mutaciones del sector de los pagos en particular y de las finanzas en general, los grandes bancos tradicionales no están quedándose rezagados. El banco estadounidense JP Morgan, por ejemplo, dispone de un presupuesto anual para tecnología de más de 16.000 millones de dólares y de más de 100.000 ingenieros y programadores que trabajan permanentemente en la mejora de los productos del banco, de sus sistemas de análisis y del control del riesgo. La mejora de la experiencia del cliente, cada vez más digital y personalizada, es otro objetivo. Internamente, la IA generativa contribuye a automatizar tareas tediosas y, sobre todo, a agilizar los análisis predictivos. La adopción de la IA en el sector financiero está pisando el acelerador y será, en nuestra opinión, una tendencia a largo plazo que brindará oportunidades inéditas.