Retraite : à quel moment faut-il y penser ?

Tout au long de sa carrière, il est essentiel de conserver ses bulletins de salaire : c’est non seulement une bonne pratique, mais aussi une obligation légale.

Pourtant, certains moments clés de la vie professionnelle invitent à se poser les bonnes questions.

Pour en parler, Avy Amiel, Gérant Privé est accompagnée de Guillaume David, co-fondateur du cabinet GF Retraite.

Ces moments clés pour se poser des questions sur la retraite commencent tôt, à quel moment exactement ?

A la fin des études, au début de l’entrée dans la vie active, il est possible de racheter des trimestres soit pour années incomplètes, soit justement pour années d’études. Il existe un dispositif pour bénéficier d’un tarif réduit. Et pour ça, l’opération doit être faite avant 40 ans.

Et lors de la naissance d’un enfant, faut-il se poser des questions ?

Il y a huit trimestres en jeu lors d’une naissance d’un enfant : quatre trimestres sont donnés directement à la mère et les quatre trimestres suivants, des trimestres d’éducation peuvent être répartis à l’autre parent. Cette opération doit être faite dans les six mois qui suivent le troisième anniversaire de l’enfant. Donc c’est une subtilité à connaître. Globalement, c’est une démarche administrative simple, mais elle a un impact financier qui est vraiment important.

Et lorsqu’une expatriation intervient au cours de la carrière, faut-il en faire un point de vigilance pour la préparation de sa retraite ?

Tout à fait Avy. Le risque, c’est d’avoir des trous dans sa carrière. Lors d’une expatriation, il convient vraiment de regarder les conventions qui existent entre le pays d’expatriation et le pays d’origine. Le cas échéant, faire des cotisations volontaires. Et le but de tout ça, c’est de rentrer sereinement en France.

Et il y a quelque chose qui m’a toujours surpris, pourquoi les caisses de retraite parlent souvent de l’âge de 55 ans ? Pourquoi ce n’est pas avant ou après ?

55 ans, c’est l’âge que les caisses de retraite ont fixé pour faire des régularisations. A partir de ce moment là, on peut demander des corrections, que ce soit des trimestres ou des points. Et c’est également l’âge à partir duquel on peut faire de l’optimisation de fin de carrière, que l’on soit salarié dans le privé ou chef d’entreprise.

Il y a bien sûr un moment clé qui est l’année du départ à la retraite. Quel est l’intérêt d’un accompagnement au moment du départ ?

Déjà parce qu’une fois les droits liquidés, les marges de manœuvre sont beaucoup plus restreintes au niveau des corrections. Il est quasiment impossible de corriger quoi que ce soit par la suite. Ensuite, être accompagné, ça permet de vérifier régime par régime, trimestre par trimestre, qu’il n’y a aucun oubli. C’est important puisque c’est une mensualité qui sera perçue tout au long de la retraite.